不要迷信房产

发布时间:2020-09-14 相关聚合阅读:

原标题:不要迷信房产

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啡小沫的原创写作专注于职场人的 「财商提升」

她985硕士毕业6年,从北京央企小职员, 到互联网平台联合创始人、首席市场官,再到把自己的原创公众号做盈利,开设知乎专栏,一路走来,都被周围人称作才女/财女。

她靠自己拿到北京户口, 定居北京/浙江,国内外房产6套,总资产过千万

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赶巧她这个9月的几篇推文,写到很多自己快速成长的方法,想直接跟小沫沟通,推荐关注她的原创公众号 【金子自留地】

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不要迷信房产

文丨啡小沫

01

说件有意思的事情。

前一阵我写了文章,讲我过年期间宅在家的感悟的。

朋友圈收到一位读者的评论:“小沫,才在78平的房子,我以为小沫成功人士,得住豪宅呢。”

成功人士我不敢当。

我才30出头,刚刚在事业的拼搏期。

不过我觉得有意思的、今天想来聊聊的是,这位读者认为的: 成功人士=住豪宅

我相信并不独他这样认为,这可能是很多人的想法。

02

我一直认为房产挺重要。

其一咱普通百姓让钱保值的渠道很有限,虽然房地产已经过了快速上涨的黄金投资期,短期不确定性也很大,但只要不是投机,相对来说还是适合大多数人的一项配置的。

其二有恒产者有恒心,在租房市场不是很健全的当下,住在自己的房子里,不用担心今天涨房租明天房东要卖房被赶出来,很多时候能让我们更安心地工作。

参照我之前在文章中反复写到的 “时间比金钱更珍贵,注意力比时间更珍贵”

对大多数人来说,为了更安心,能把更多注意力投入事业而不是被不断搬家困扰,长期来看买个自住房也是值得的。

但是,不要迷信房产。

1、房产不等于资产

关于资产的准确定义,一向争议颇多。

我们今天不探讨学术,那就讲一个比较简单的描述:资产是让钱流进你口袋的东西。相对应的,负债呢,就是让钱流出你口袋的东西。

自住房,是供我们居住使用的。

如果我们只有一套,供全家人居住使用,不出租也不售卖,每月还着房贷,那套用上面的描述,这套房应该是负债。

我们要不断买入资产,而不是不断增加自己的负债。

但现实生活中,人们常常是反向操作的。

比如,全家住着一套300万的住房,还欠着银行150万的贷款。工作了好多年,又存了100万。

于是赶紧把300万的房卖了,拿回150万首付,再把100万也贴进去,用250万的首付,去撬动500万甚至700万的房,于是又背上了400多万的贷款。

赚钱越多,负债越多。

不要以为网上流传的“年薪50万,喝不起一杯奶茶”的说法是矫情,当你每月一睁眼欠着银行好几万的时候,你就知道这根本不是矫情。

何止是奶茶这种额外的奢侈消费?连早餐的鸡蛋灌饼想多加一个蛋都舍不得的好么…

50万不够花,500万就够吗?5个亿呢?

你再能赚钱,总赚不过迈克尔杰克逊吧。

杰克逊曾经一张唱片就签出了高达10亿美元的合约。但是,这也架不住他把钱变成负债的节奏。

他2007年就因还不出梦幻庄园的贷款,而濒临破产。2年后他去世时,据报道负债3亿美金。

如果他当年好好利用自己赚到的钱,不断买入资产,估计达到每年被动收入几千万都不成问题。

有谁记得那样舒舒服服而且不缺钱的好日子呢?——爱默生

2、不要拿在中国买房的逻辑,套用到世界市场

前些日子有人跟我聊起投资房产,问我他想投资东京房产怎么样。

我们大部分人,天然被我们的房子70年产权搞得有点缺乏安全感。因此海外房产针对我们的投资宣传页,一条永久产权,一条合理的租售比,就把我们的心抓得牢牢的,比主妇用美食去抓男人的胃都来得稳准狠。

但其实你仔细算算就知道,5%、6%的投资回报率,其实扣除各种手续费、税费以及你搭进去的时间精力等等,真不如放在国内银行存个定期来得划算。

首付动辄几十万几百万,这钱足够你存个大额存单,享受利率上浮。

那什么样的人适合投资海外房产呢?

比如你资产配置比例计划60%是较高风险资产,40%是稳健资产,而在40%这个池子里,你账上趴着的钱,拿出不到一半,就能付个日本房产首付。那你配置个日本房产来对冲风险是合适的。

而很多人,可能是用除了自住房外的资产,all in 个东京房产。

那天问我的小伙伴,也差不多是这种状况。

这房子它又没有中国房产过去20来年那种暴涨的潜力,综合回报也跟存银行差不多,你说你折腾啥?

除了买日本,买其他国家的房产也是一样道理。

你得从根上想明白了,你是图它的房价上涨潜力呢,还是图它的稳定回报?

确定了你配置它的本质,再根据自己家庭的整体资产配置池子,看看你适不适合去投资。

房产是大额投资,一定要经过理性分析再行动,而不是怀着崇拜房产的感性执念盲目出招,这样只会将自己置于险境。

你要是说你钱不多,但是也想进行全球资产配置对冲风险啊,尤其喜欢房产。

可以啊,买点REITs嘛。我们来看这基金的特点:收益主要来源于房产升值以及租金回报;收益大部分用于分红。

让专业机构帮你打理一揽子房产,岂不比自己买一套来得稳健?

03

回到开头的情境:既然自住的大房子,很多时候意味着更多的贷款,反而困住了我们,为什么大部分人赚了更多钱,都会去追逐更大更好但其实是负债的房产呢?

我想这多是源于我们的逻辑谬误。

很多人是并没有真正去思考过这个问题的,而是理所当然认为“赚钱多的人都去换了更大的房子,所以这样一定是对的。”

这种逻辑谬误还有个名字,叫诉诸公众的逻辑谬误。它利用我们的从众效应,从而进行了错误的论证。

我们生活里类似的逻辑谬误其实无孔不入。

比如我记得奇葩说有一期讨论药厂的药该不该一颗10万块,蔡康永就用了“假如你的家人得了这个病,你会怎么样,你希望如何”这样的句式来辩论。

这其实也是一个典型的诉诸主观感情的逻辑谬误。

我们不能以当事人的主观感情,来作为一件事正确与否的判断标准。但这种论证,常常会引发人们的情感共鸣,而让我们忽视了其中的逻辑bug。

5年前我读过一本书,叫《思考致富》。

我当时读这本书读得津津有味,却不是很理解标题。这两年想起,越发觉得这书名真棒。

致富的路上,最离不开的是我们的大脑。

为什么我们总觉得人待在小地方,大概率会见识短一些?

刨去大城市实实在在存在的更多就业机会、以及新鲜玩意儿不说,因为我们大多数人的生活里都充满了逻辑谬误,我们都欠缺真正的独立思考能力。

于是我们会深受环境影响,深受周围人的言行左右。那当然要给自己找个更优秀的人际环316L不锈钢管http://www.bxgg1.cn境,去被他们影响。

而当你的独立思考足够的时候,如果不是你的职业需要,其实你在哪里应该都是差不多的。

牛逼如巴菲特,几乎一辈子都生活在他的老家奥马哈市,住在他1958年花3.15万美元购入的一栋灰色小楼里。

这并没有影响他成为如此闪耀的投资家,因为他有强大的独立思考的能力,他有自己的“内部计分卡”。

- THE END -

啡小沫,一位用心做内容写作者。

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她985硕士毕业6年,从北京央企小职员,到互联网设计平台联合创始人,到成为自由职业者,积累过千万资产。

她把一点一滴的经验,写在了她的公众号『金子自留地』里。如果你也想走上人生快车道,赶快扫码撩她吧。

你就可以认识她了

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